Какие банки лишат (лишили) лицензии в 2014 году?

С ноября прошлого года в России участились случаи лишения лицензии и банкротства банков. Лопнули не только молодые и слабые участники рынка кредитных услуг, но и довольно крупные и серьезные банковские организации, которые давно успешно функционировали и, казалось бы, ничто не предвещало беды. Причин для лишения банков лицензии может быть не так много, это не только крупные нарушения законодательства РФ, но и в целом несостоятельность кредитной организации. В любом случае, при любых обстоятельствах закрытия банков проблемы возникают, прежде всего, у вкладчиков - физических лиц, а так же у организаций, имеющих расчетные счета в данных учреждениях.

В декабре 2013 года Россия уже столкнулась с паникой населения, когда практически каждый обладатель банковского депозита кинулся забирать свои деньги; такое поведение граждан в целом может негативно сказаться на экономике страны. Чтобы не поддаваться всеобщему настрою и трезво оценивать кредитные организации и степень их надежности, необходимо изучить проблему современной банковской системы и отсеять тех участников, кто действительно не сможет удержаться в данной сфере.

Лишить лицензии любой коммерческий банк может только Центральный Банк РФ, а объявляет о его банкротстве Агентство по страхованию вкладов на своем официальном сайте. Как только ЦБ РФ выносит решение об изъятии у банка лицензии, на официальном сайте кредитной организации тут же появляется ссылка на сайт АСВ. Для управления имуществом и обязательствами банка назначается временная администрация. Банк может лишиться лицензии только при наличии следующих обстоятельств: несоблюдение правил ведения бухгалтерского учета в кредитной организации, нарушение требований к обязательному резерву; неисполнение своих обязательств перед кредиторами и третьими лицами; участие в незаконных операциях по обналичиванию денежных средств. Перед тем, как объявить о потере банком лицензии, ЦБ РФ проводит проверку организации для подтверждения фактов нарушения требований законодательства.

Так, в третьем квартале 2013 году по итогам надзорной деятельности Банка России были лишены лицензии следующие банки:

2) «Банк развития региона» АКБ (ОАО) – 14.10.2013 г.

3) «Тверской коммерческий банк «КБЦ»» КБ (ООО) – 14.10.2013 г.

5) «Первый Экспресс» КБ (ОАО) – 29.10.2013 г.

6) «Волго-Камский банк» (ОАО) – 11.11.2013 г.

7) «Ураллига» КБ (ЗАО) – 20.11.2013 г.

9) «Нафтабанк» КБ (ООО) – 28.11.2013 г.

11) «Банк проектного финансирования» АБ (ЗАО) – 13.12.2013 г.

12) «Инвестбанк» АКБ (ОАО) – 13.12.2013 г.

13) «Смоленский Банк» (ОАО) – 13.12.2013 г.

Именно такой всплеск несостоятельности кредитных организаций вызвал панику среди населения. Четкого указания причин закрытия банков не объявляется, формулировка одна – банкротство, либо нарушение норм законодательства. С чем конкретно связаны нарушения – ЦБ РФ и АСВ не озвучивает.

Банки, лишённые лицензии в 2014 году (по состоянию на четвёртый квартал 2014 года).

Однако уже и в 2014 году у следующих банков были отозваны лицензии:

20) ОАО АФБанк – 17.04.2014 г.

21) ОАО "Банк Западный" – 21.04.2014 г.

22) "Местный кредит" – 24.04.2014 г.

23) Национальный банк развития бизнеса (ОАО "НББ") – 24.04.2014 г.

24) ООО "Атлас Банк" – 05.05.2014 г.

26) ОАО "Навигатор" – 13.05.2014 г.

27) ООО КБ "Огни Москвы" – 16.05.2014 г.

28) Банк Софрино – 02.06.2014 г.

29) Банк БФТ – 02.06.2014 г.

30) АКБ Радиан – 02.06.2014 г.

31) Замоскворецкий банк – 23.06.2014 г.

32) Диг-банк – 24.06.2014 г.

33) ФИНИНВЕСТ банк – 07.07.2014 г.

34) ЕВРОСИБ банк– 07.07.2014 г.

35) ИстКом Финанс – 07.07.2014 г.

37) Юникорбанк – 25.07.2014 г.

39) ООО "Новый коммерческий банк" – 25.07.2014 г.

40) Экопромбанк – 18.08.2014 г.

41) Арт-банк – 18.08.2014 г.

42) Расчётный банковский центр – 18.08.2014 г.

43) Онлайн Банк – 28.08.2014 г.

44) Банк "Месед" – 28.08.2014 г.

45) Межотраслевая банковская корпорация – 28.08.2014 г.

46) Трастовый Республиканский банк – 11.09.2014 г.

47) Интрастбанк – 16.09.2014 г.

48) Банк24.ру – 16.09.2014 г.

49) Банк "Приоритет", "Союзпромбанк" и "Эсидбанк" – 30.09.2014 г.

50) «Народный кредит», «Универсальный кредит» и «Донинвест» – 09.10.2014 г.

51) Банк "Пурпе", "Кредитбанк", НКО "Ютикпэй" – 16.10.2014 г.

Прежде всего, не стоит паниковать. Практически все банки участвуют в системе страхования вкладов физических лиц, т.е. все вклады граждан до 700 тыс. руб. застрахованы и подлежат обязательному полному возмещению из АСВ. Сумма вклада, превышающая 700 тыс. руб., подлежит возмещению в общем порядке через суд. Поэтому многие эксперты рекомендуют населению хранить денежные средства в разных банках, чтобы величина вклада в каждом не превышала 700 тыс.руб., однако в таком случае у клиентов могут возникнуть убытки в виде упущенной выгоды по процентам.

Для возмещения застрахованных вкладов лицу следует обратиться в офис банка, где будет располагаться временная администрация, и написать там заявление о выплатах средств. АСВ назначает банк-агент по выплатам вкладов гражданам.

Увы, никак. Спасти деньги после лишения банка лицензии уже не получится. Юридические лица, по сути, становятся кредиторами банка и вправе требовать возврата своих средств за счет имущества банка, но только в судебном порядке. Как правило, после погашения имеющихся задолженностей кредитной организации перед работниками и налоговыми органами, в распоряжении ликвидационной комиссии, остаются небольшие средства, которые распределяются между прочими кредиторами банка соразмерно их требованиям. Для включения юридического лица в реестр кредиторов, необходимо подать во временную администрацию заявление с приложением подтверждающих документов. Далее остается лишь ждать судебных заседаний и решения суда о выплатах.

Глобальная чистка банковской сферы не закончилась вместе с 2013 годом; в планах управляющего ЦБ РФ ужесточение мер надзора за коммерческими банками, осуществление массовых проверок кредитных организаций. Причем большинство указанных проверок носят исключительно внеплановый характер, что влечет определенные последствия и негативно отражается, прежде всего, на клиентах банков.

М нения экспертов в данном вопросе разные, однако, существуют общие критерии оценки деятельности банков. Так, если провести анализ, то можно предположить, что в первую очередь в зону повышенного риска попадают банки третьего эшелона, цена на облигации которых резко упали после закрытия кредитных организации в декабре 2013 года. Угроза нависла над следующими банками: Национальный банк развития бизнеса (лишён лицензии 24.04.14), Линкбанк (лишён лицензии 11.02.14). Существуют нарушения нормативов ликвидности коммерческими банками, таких как Огни Москвы, Мой Банк и Замоскворецкий банк, а это один из явных признаков для того, чтобы бить тревогу и принимать антикризисные меры.

Основные показатели ликвидности банков напрямую зависят от вкладов физических лиц, т.е. от того количества денег, которые граждане несут в банк. На волне панике в конце 2013 года многие банки потеряли свои вкладчики, что очень негативно сказывается на их устойчивости. Так, при малейшем рецидиве паники со стороны населения, под реальную угрозу попадают следующие банки: Стройкредит банк, Евросиб, АТЛАС банк, Западный, КСБанк, Софрино, Фининвест банк, КРК банк.

В настоящее время некоторые банки уже не в состоянии выдавать денежные средства своим клиентам: Мой Банк, Банк БФТ, СберКредбанк (отозвана лицензия 18.03.14), банк Эллипс, однако ставить на них крест еще рано. Со стороны ЦБ РФ возможно оказание мер поддержки банков, которые не нарушают установленные законодательством требования, но в силу определенных причин испытывают трудности.

Гражданам, решившим вложить свои сбережения в коммерческий банк, следует придерживаться следующих рекомендаций:

• выяснить, является ли банк участником обязательного страхования вкладов физических лиц (такая информация содержится на сайте АСВ);
• не следует открывать депозит на сумму свыше 700 тыс. руб.; лучше средства разбить и хранить деньги в разных банках и управляющих компаниях таким образом, чтобы их величина не превышала установленную застрахованную сумму;
• размещать средства стоит в банках, не связанных между собой (например, избегать одновременного размещения средств в головном офисе и дочернем предприятии).

И не помешает, кроме всего, ознакомиться с имеющейся у ЦБ РФ информацией о выбранном клиентом банке, изучить его отчетность, отзывы клиентов и т.д.

Мировой опыт показывает, что не могут закрыться все банки в стране. АСВ просто не выдержит финансовой нагрузки по выплатам застрахованным лицам; да и в целом, экономика страны получит серьёзный урон, что отразится на всех её отраслях. Поэтому полной ликвидации банков бояться не стоит, а нужно лишь грамотно подходить к проблеме выбора организации, в которой клиент собирается хранить и преумножать свои средства.

Ведь со 100% гарантией возврата денежных средств можно найти вклады в рублях под 25% годовых !