Как перевести деньги из Польши в Украину, Россию, Беларусь и наоборот?

Как перевести деньги из Польши в Украину, Россию, Беларусь и наоборот?

Трудоустроившись в Польше и начав зарабатывать, возникает вопрос о переводе денег домой. Конечно, если работа сезонная и полученные средства невелики, можно положить купюры в карман и радостно отправляться на родину. Во всех остальных случаях рекомендуется воспользоваться денежными переводами.

Данный материал является подробным обзором основных учреждений, оказывающих данные услуги: максимальные суммы, комиссии, сроки, инструкции по их использованию и многое другое.

Как переводить деньги?

C Польши в Украину

В современном мире способов передачи средств огромное количество. Рассмотрим основные из них, опробованные или лично нами, или лицами, чьему мнению мы полностью доверяем.

  • PayUkraine;
  • Western Union;
  • MoneyGram;
  • KredoBank / Złotówka;
  • Коинстар;
  • CONTACT;
  • SWIFТ-перевод;
  • TransferGo, TransferWise, Fine.Money;
  • Передача денег через знакомых/водителей.

Кратко остановимся на заключительном пункте. Этот метод прост: средства передаются через посредника, который и доставляет их адресату на родине или в Польшу. Стоит учитывать два момента:

  1. Если связываться с незнакомым человеком, занимающимся подобными операциями, комиссионные в каждом случае могут отличаться, а все риски потери средств лягут исключительно на вас.
  2. Если передавать средства через знакомого, которому доверяете, имейте в виду, что количество наличных, перевозимых через границу, ограничено.
С Украины в Польшу

Все перечисленные выше способы перевода средств одинаковы. Поэтому далее будут описаны инструкции для отправки денег как с Польши, так и с Украины. Более того, некоторые способы позволяют переводить средства из Беларуси и России, а также наоборот.

Через Western Union

Одна из самых известных и надежных систем в мире. Отделения есть практически во всех населенных пунктах.

  1. Комиссия зависит от суммы перевода. По ссылке в таблице можно перейти на страницу калькулятора процентов и узнать точную стоимость. Для ориентировки: до 400 zł комиссия 19,9 zł, 400-800 zł: 35 zł, 800-1200 zł: 54 zł, далее примерно 4% от суммы.
  2. Срок, как правило, составляет всего несколько часов. Часто транзакция и вовсе совершается мгновенно.
  3. Минимальная сумма не установлена, но из-за наличия внушительной комиссии переводить совсем малые суммы становится невыгодно.
  4. Сумма максимального перевода может изменяться в зависимости от отделения WU.

Преимущества:

  • система надежна;
  • имеет огромное количество отделений;
  • очень быстро переводятся деньги

Недостатки: одни из самых больших процентов комиссии.

Пошаговая инструкция: перевод через Вестерн Юнион

Для большинства способов перевода средств необходимо точно знать паспортные данные принимающей стороны.

Получить их необходимо заблаговременно.

Отправляем:

Шаг1: Находим отделение в РП. Найти их нетрудно по логотипу Western Union: аэропорты, вокзалы, почтовые отделения, турагентства, банки, крупные маркеты и т.п.

Шаг2: Запрашиваем у работников formularz nadania przekazu — это стандартный бланк денежного перевода. В котором указываем:

  • ФИО и паспортные данные отправляющей и получающей стороны;
  • страна и город принимающей стороны;
  • сумма, которую необходимо переслать.

Шаг3: Формуляр и сумму (включающую комиссионные и оплату дополнительных услуг, если они есть) передаем оператору, получая взамен MTCN – квитанцию с уникальным идентификатором отправления.

Шаг4: Сообщаем принимающей стороне MTCN. Отслеживать транзакцию можно в онлайн-режиме на сайте системы.

Получаем:

Шаг1: Получатель находит ближайшее к нему отделение: банки, почта и т.д.

Шаг2: Получатель денежного перевода:

  1. Сообщает оператору MTCN.
  2. Предъявляет паспорт.
  3. Заполняет бланк получения средств.
  4. Забирает деньги!

PayUkraine

PayUkraine — это система денежных переводов, созданная специально для украинцев в Польше. Деньги можно отправить с карты или счета в польском банке сразу на карту ПриватБанк в Украине.

Деньги зачисляются, как в гривнах, так и в евро, в зависимости от валюты карты получателя. Лучше всего отправлять деньги в будние дни до 16:00 по Киеву, тогда время зачисления занимает от одной минуты до нескольких часов. Также можно выделить, что на сайте сервиса работает круглосуточный онлайн-чат с украиноязычными консультантами, которые могут помочь в случае вопросов.

Прямо сейчас есть способ перевести деньги бесплатно, нужно зарегистрироваться и ввести промокод SS723.

Инструкция перевода
  1. Регистрируетесь на сайте.
  2. Вводите сумму перевода и данные о получателе в Украине:
    • Имя и Фамилия;
    • Емейл;
    • Первые шесть и последние четыре цифры карты ПриватБанк;
    • Номер телефона, привязанный к карте.
  3. Выбираете удобный способ оплаты перевода:
    • с карты (Visa, MasterCard);
    • c польского онлайн-банка;
    • платежной системой BLIK.
  4. Готово! Деньги успешно отправлены.

Перевести через MoneyGram

Система во многом похожа на предыдущую. Среди отличий — чуть меньше комиссионные (но незначительно), и чуть меньше отделений.

  • По ссылке в таблице можно не только рассчитать процент комиссии, но и найти ближайшее отделение (и для отправления, и для получения).
  • Значения минимального и максимального платежа аналогичны WU – минимального нет, а максимальный устанавливается конкретным отделением.
  • Перевести из Польши можно злотые или доллары, получить только доллары или евро. Если переводить злотые, то система сама конвертирует их в одну из выбранных валют, и это не всегда, мягко выражаясь, самый выгодный курс!
Инструкция перевода денег через MoneyGram

Операция выполняется по схеме аналогичной Western Union: для начала обе стороны находят подходящие им отделения.

Отправляем:

Рассчитываем общую сумму затрат, включая комиссионные.

  1. Посещаем отделение, где заполняем специальный бланк: данные обеих сторон, включая паспорт, сумму.
  2. Передаем анкету и средства оператору, получаем квитанцию с контрольным номером.
  3. Сообщаем получателю данные о переводе.

Получаем:

  1. Получатель узнает контрольный номер.
  2. С номером и паспортом отправляется в ближайшее отделение.
  3. Предъявляет оператору документы и, после проверки, получает средства.

Переслать через KredoBank, услуга Złotówka

Złotówka – очень удобный и выгодный инструмент для денежных переводов из Польши. Услуга предоставляется украинским банком KredoBank.

Основная выгода – открытие счета в банке в злотых и перевод на него из Польши без затрат на конвертацию.

  • Партнером КредоБанка по программе является государственный польский банк PKO BP SA. Указанные тарифы и комиссии распространяются на его отделения в Польше. Другие банки могут участвовать в программе, но на своих, менее выгодных, условиях.
  • Сроки перевода зависят от условий работы банков в данный момент. Зачастую платежи проходят моментально.
  • Максимальный и минимальный размер перевода не установлены.
  • Комиссия:
    • перечислить до 5000 zł (1250 евро) – 10 zł;
    • более 5000 zł – 0,25% от суммы, но не менее 60 zł и не более 200 zł;
    • при переводе в евро на сумму большую, чем 1250 евро комиссия фиксирована — 60 zł.

    Преимущества:

    • низкая комиссия;
    • комфортные условия перевода;
    • высокая оперативность транзакций.

    Недостатки: относительное небольшое число отделений банков, участвующих в программе.

    Отправить с помощью Złotówka

    Владельцы карт банка PKO BP SA могут осуществлять онлайн переводы, используя интернет-банкинг, как этого банка, так и KredoBank. Дальнейшая инструкция для тех, у кого в наличии только счет Złotówka (для получателя).

    Отправляем:

    1. Находим ближайшее отделение польского банка. Сделать это можно здесь.
    2. Заполняем анкету. Вносятся данные:
      1. ФИО получателя;
      2. счет получателя или сгенерированный к счету IBAN код;
      3. реквизиты банка-получателя: данные могут быть уже внесены в анкету, иначе нужно вписать (без кавычек): «SWIFT-BIC ПАО „КРЕДОБАНК”: WUCBUA2X».

      Получаем:

      В зависимости от настроек счета, получатель может быть проинформирован о зачислении средств по СМС, e-mail и т.п.

      Получить средства можно любым удобным способом: в отделении, в банкомате и т.п.

      Коинстар (Coinstar)

      Международная система перевода средств, входящая в ТОП-5.

      Более удобная при переводах из Польши для граждан Украины, т.к. имеет представительства в отделениях ПриватБанка, Ощадбанка и др.

      • Переводы осуществляются только в евро и долларах. Некоторые банки принимают только доллары, другие могут выдавать средства в валюте государства получателя.
      • Комиссия зависит от суммы платежа:до $100$3$101 — $200$6$201 — $300$10$301 — $400$14$401 — $500$18$501 — $750$25$750 — $1250$30$1251 — $1750$40$1751 — $2250$55$2251 — $2750$75$2751 — $3000$85$3001 — $5000$95
      • Максимальные суммы переводов зависят от страны. Так, для украинцев суммы ограничены эквивалентом 15 000 грн для получения в сутки, а отправка 50 000 грн в сутки.
      • Указанные сроки могут быть значительно увеличены из-за графика работы банков.

      Преимущества:

      • большое число отделений;
      • крупный сервис.

      Недостатки:

      • отсутствие перевода в злотых, что ведет к дополнительным затратам на конвертацию;
      • сложная система разрешения кризисных ситуаций – банк-посредник, как правило, отправляет решать проблемы к представителям системы.
      Пошаговая инструкция перевода с помощью Coinstar

      Отправляем:

      1. Вычисляем общую сумму платежа, включая все дополнительные расходы (комиссия).
      2. Находим отделение банка (или других учреждений), где расположен логотип «Coinstar Money Transfer».
      3. Предъявляем паспорт и заполняем необходимые бумаги.
      4. Оплачиваем и получаем код-идентификатор.
      5. Сообщаем код получателю.

      Получаем:

      1. Получатель является в банк, участвующий в программе.
      2. Предъявляет паспорт и код.
      3. Получает средства.

      CONTACT

      Очень удобная платежная система для переводов из РП.

      С недавнего времени Contact заключили договор с польской почтой о размещении своих представительств в ее отделениях.

      Тем самым количество приемных пунктов значительно возросло.

      1. Принимается перевод в злотых, выдается в евро (в некоторых случаях в долларах).
      2. Комиссия рассчитывается одинаково для всех сумм перевода.
      3. Комиссия указана для получения средств самостоятельно в одном из отделений. Могут быть повышенные проценты при заказе дополнительных услуг: доставка на дом, в офис, зачисление на счет и т.п.
      4. Размер максимальной суммы может варьироваться в зависимости от страны-получателя.

      Преимущества:

      • комфортные комиссионные;
      • большое число отделений.

      Недостатки: возможные потери на конвертации валют.

      Пошаговая инструкция перевода с помощью Contact

      У системы существует огромное количество различных способов перевода: от открытия счета до специальных терминалов. Однако не в каждой стране имеется возможность полного набора услуг, поэтому рассмотрим простейший метод – перевод через пункты приема-выдачи.

      Отправляем:

      Набор действий идентичен многим другим способам.

      1. Находим ближайший пункт приема. Сделать это можно на этом ресурсе. Там же, изменив страну, можно отыскать отделение и в стране получателя.
      2. Сообщаем оператору свои данные и данные получателя.
      3. Оплачиваем полную сумму, получаем идентификатор, который и сообщаем получателю.

      Получаем:

      1. Прийти в пункт выдачи.
      2. Предъявить паспорт и данные перевода.
      3. Получить средства.

      Перечислить на карту через SWIFТ-систему

      1. Максимальная сумма может устанавливаться конкретными банковскими учреждениями.
      2. Некоторые банки могут назначать комиссии за снятие средств (как правило, это 0,5% — 1%).

      Преимущества:

      • участвует большинство банков;
      • небольшая комиссия;
      • различные валюты.

      Недостатки:

      • долгий срок ожидания;
      • сложная система оформления.
      Инструкция по SWIFT переводу

      Необходимо открыть счета в банках отправления и получения. Небольшие суммы можно отправить и без открытия счета в Польше. Обязательно перепишите и сохраните все реквизиты счета получателя.

      Отправляем:

      1. Приходим в польский банк с заранее полученными реквизитами SWIFT счета / банка получателя.
      2. Заполняем платежку. Это один из самых сложных этапов, т.к. любая ошибка может привести к негативным последствиям.

      Примеры заполнения платежек для SWIFT-переводов между этими учреждениями:

      Из РП в Кредобанк в злотых:

      Из Польши в Приватбанк, злотые:

      Из РП в Приватбанк, евро:

      Получаем:

      При зачислении на счет, деньги снимаются по правилам банка-получателя.

      TransferGo, TransferWise, Fine.Money и другие

      Это молодые платежные системы, которые для успешной конкуренции стараются держать низкие комиссионные проценты. У каждой из них свои особенности. Так, к примеру, TransferWise возьмет за перевод из Польши 2 % от суммы, Fine.Money, — 2,5%, а TransferGo – фиксированную сумму в 9 zł.

      Различаются и способы получения перевода. Перечислить можно сразу на счет или получить средства в пунктах системы. Срок у всех примерно одинаков – 1 рабочий день.

      Отправить деньги можно по стандартной схеме: найти пункт приема средств, заполнить документы и сообщить получателю код.

      Преимущества: низкие проценты, оперативность.

      Недостатки: низкий уровень доверия из-за небольшого опыта.

      Как лучше отправить деньги?

      Выбрать как выгодно переслать деньги из Польши за границу или, наоборот, из-за рубежа в РП, достаточно просто. Для начала необходимо определиться с частотой переводов.

      Если речь идет о систематической пересылке (к примеру, заработная плата), то интереснее получать деньги сразу на карту и воспользоваться межбанковскими операциями (Złotówka, SWIFT и т.п.).

      В случаях, когда необходимо бо́льшая оперативность – подойдет Coinstar или аналогичный сервис.

      В любом случае, просчитать все потенциальные затраты необходимо заранее и уже на этом основании принимать решение.

      Перевод между Польшей, Россией и Беларусью

      Большинство перечисленных способов подойдут и для перевода средств в Россию и Беларусь. Необходимо только понимать, что:

      • участвовать в партнерских программах будут банки этих стран;
      • максимальные ограничения на отправку в сутки может отличаться от украинских и зависеть от способа перевода;
      • существуют системы и банки, кроме вышеуказанных, которые помогут с переводом. К примеру:
        • Юнистрим (и Россия, и Беларусь);
        • Альфа-Банк (РФ, 0,7% от суммы, но не менее 790 и не более 3900 руб.);
        • Банк «Авангард» (РФ, 0,2% от суммы, но не меньше 15 евро и не более 150 евро);
        • Росбанк (РФ, 1,3% от суммы, но не больше 65 евро);
        • Citibank (РФ, 1% минимум 12, максимум 120 евро);
        • Сбербанк (РФ, 0,5% от суммы, но не более $150).

        Перевести деньги из Польши в страны СНГ несложно, и мы описали основные способы и системы. Однако не стоит забывать, что условия могут изменяться, поэтому, выбрав подходящий метод, необходимо уточнять все действующие на данный момент правила в банках и платежных системах.