Банки и пифы: где рубль длиннее? Вклад убережет деньги от инфляции, а пай принесет доход

Министр экономики Герман Греф недавно поделился неутешительными итогами за март - инфляция обесценила наши денежки на 0,8 процента. А к концу года вместо обещанных 8,5 процента рубли подешевеют на все 10.

Больше всего от прожорливой инфляции, как всегда, страдают наши сбережения. Но есть несколько способов не просто сохранить накопления, но и преумножить.

Долгосрочные вклады

В последнее время ставки по «коротким» банковским вкладам никак не поспевают за стабильным удешевлением денег. Более того, по данным Московского международного института эконометрики, информатики, финансов и права, в среднем ставки по месячным вкладам начали постепенно снижаться. Зато проценты «длинных» вкладов, наоборот, растут. Таким образом банкиры «поощряют» вкладчиков делать «долгие» сбережения. Что вполне выгодно - к лету инфляция сбавит темп, зато доходность вклада останется без изменений. Тем более что эксперты отмечают один главный плюс долгосрочных вкладов - процент тем выше, чем дольше срок, на который вы доверяете деньги банку.

- Главное преимущество долгосрочных банковских вкладов в сравнении с паевыми фондами - гарантированный доход, - считает советник председателя правления Национальной ассоциации участников фондового рынка Александр ТРЕГУБ. - Плюс сейчас государство гарантирует вклады. Так что если человек не гонится за максимальной выгодой, то подобные вклады - это вполне реальный способ сбережения денег.

По мнению других экспертов, выбирая вид долгосрочного вклада, нужно прежде всего понимать, на какие цели откладываете денежку.

- Если вы собираетесь через два года потратиться на учебу детей, - говорит директор Центра макроэкономических исследований Елена МАТРОСОВА, - то, безусловно, правильнее вложить денежку в банк. Так у вас будет хоть какая-то защита от инфляции плюс возможность в любой момент эти средства снять со счета. Пускай с какими-то потерями по процентам, но все-таки их сохранность гарантирована.

А если цели у вас более прагматичные - покупка квартиры, машины, то лучше воспользоваться банковскими кредитами.

Паевые инвестиционные фонды

Еще один вполне реальный способ не только догнать инфляцию, но и остаться в выигрыше. Только в прошлом году, когда инфляция составила почти 12 процентов, ПИФы в среднем давали доходность в 25 - 30 процентов.

- Но нужно отчетливо понимать, что, вступая в инвестиционные фонды, - комментирует Александр Трегуб, - вы берете на себя и все риски. То есть вы можете как разбогатеть, так и остаться ни с чем. В принципе инвестиционные фонды можно использовать для пенсионного накопления. Но лучше, конечно, идти в этот рынок, понимая, что вы хотите получить. Если вы не преследуете цель моментально разбогатеть, а собираетесь сохранить сбережения, то лучше всего подойдут ПИФы, работающие с облигациями. Ваша цель в короткие сроки получить максимум прибыли, тогда нужно обратить внимание на отраслевые фонды. Те, которые размещают средства в акциях металлургических предприятий, энергетике. Ну а если нет желания разбираться в тонкостях игры на этом рынке, то вам следует остановить выбор на индексных фондах. В этом случае вы будете получать прибыль вслед за ростом фондового рынка.

Другие эксперты более сдержанны в оценках доходности ПИФов. Центр макроэкономических исследований компании «БДО Юникон» пришел к выводу, что доход некоторых паевых фондов в прошлом году оказался ниже, чем процентные ставки обычных банковских вкладов.

- Дело в том, что этот рынок в России до конца так и не сформировался, - говорит Елена Матросова. - Риск до сих пор достаточно велик, впрочем, как велика и возможность хорошо заработать. Также следует отметить, что ПИФы недостаточно доступны массовому потребителю. Люди просто пока мало знают, что это такое. Также многие просто не знают правил игры. Если в той же Америке к игре на фондовой бирже приучают чуть ли не с детства, то для нас это пока еще темный лес. Многие даже не знают того, что российские пайщики защищены от разорения инвестиционного фонда. Ведь все средства хранятся в депозитарии. И, что бы ни случилось с фондом, никто, кроме пайщика, забрать их не сможет. Только на момент снятия средств суммы могут быть разными. Если рынок был на взлете, то вы окажетесь в плюсе. А если дела обстояли не совсем уж хорошо, то соответственно вы в проигрыше.

Плюсы и минусы

Высокая процентная ставкаВклад до 100 000 рублей гарантирован государством.При высоком темпе инфляции проценты по вкладам не покрывают рост цен.

Паевые инвестиционные фонды

Возможен высокий доходСохранность паев в случае банкротства ПИФаДоходность паев не гарантируется